Mikä on tavoitelainan turvaaminen - täydellinen katsaus käsitteeseen + 5 vaihetta tavoite-lainan saamiseksi

Voinko saada kohdelainan äitiyspääomasta? Mitkä ovat kohdelainan ominaisuudet kodin ostamiseen tai talon rakentamiseen? Mistä saada kuluttajalaina edullisin ehdoin?

Muista elokuvan "Kaukasuksen vanki" nokkela lause - "Haluan ostaa talon, mutta minulla ei ole mahdollisuutta. Minulla on mahdollisuus ostaa vuohi, mutta minulla ei ole mitään halua." Joten, jotta toiveesi sopisivat yhteen mahdollisuuksien kanssa, on olemassa tavoitelainat.

Tällaiset lainat auttavat sinua ostamaan asuntoja, autoja, huonekaluja ja muita tavaroita, ei silloin, kun olet kerännyt tarvittavan määrän, mutta kun sitä tarvitaan.

Ja siitä miten kohdennetut lainat voidaan ottaaja mitä he ovat, minä, Denis Kuderin - lehden "HeatherBober" talousasiantuntija, nyt kerron. Opit, mitkä ovat kohdennettujen lainojen ominaisuudet ja edut, ja miksi joissakin tapauksissa pankit kieltäytyvät myöntämästä tällaisia ​​lainoja kansalaisille.

Luemme loppuun asti - lopullisesti kerron teille tapoja maksaa laina takaisin, kun siihen ei ole rahaa.

1. Kohdelaina on turvattu - jos tarvitset kiireellisesti rahaa

Kohdelainat otetaan erityistarpeisiin, toisin sanoen - tiettyyn tarkoitukseen. Useimmiten se on kiinteistöjen ostaminen, auto, rakentaminen, koulutus tai kotitaloustuotteiden hankinta.

Tiettyyn tarkoitukseen tarkoitettu laina sisältää pääsääntöisesti osallistumisen kolmannen osapuolen - tuotteen tai palvelun myyjän - tapahtumaan. Pankki ei anna rahaa lainanottajalle, vaan siirtää sen myyjälle. Ja sitten asiakas lasketaan jo pankin kanssa. Tämä on yleensä pitkäaikainen suhde.

Lainan tarkoitus on mainita sopimuksessa. Jos rahat annetaan edelleen lainanottajalle, hänen on annettava pankille asiakirjat, jotka vahvistavat niiden käyttötarkoituksen.

esimerkki

Jos talon rakentamiseen otetaan varoja, asiakkaan on toimitettava tulevan talon hanke, budjetti tai sopimus urakointiyhtiön kanssa. Pyrkimys lisätä kustannuksia omiin etuihinsa johtaa pankin epäluottamukseen ja lainanannosta.

Jos lainanottaja ei ole varma, että hän viettää rahat aiottuun tarkoitukseen, ei ole mitään järkeä ottaa kohdelainaa: sopimuksen ehtojen noudattamatta jättäminen on täynnä suuria sakkoja. Tällaisissa tapauksissa on parempi ottaa sekalaista lainaa, joka on turvattu kiinteistöjen tai muun lainan kanssa, jos tarvitset paljon.

Kohdennetut lainat ja äitiyspääoman alaiset lainat. Tätä rahaa käytetään ennakkomaksuna tai suurimman osan velasta.

Luottoalueiden valinta matkapitalan kanssa on rajallinen: se parantaa asuinolosuhteita ja koulutusta. Viimeinen luotonanto Venäjän federaatiossa on alikehittynyt, joten valtiontukien myöntämisen tärkein tarkoitus on asuntojen osto tai rakentaminen.

Pankit eivät aina ole valmiita myöntämään kohdelainaa ilman lisävakuuksia. Jos rahoitusyhtiö ei ole tyytyväinen asiakkaan vakavaraisuustasoon, se edellyttää lainan vakuutta - toisin sanoen panttia, josta tulee lisävakuus.

Kiinteistövakuudella luotettu luotto on suosittu ja turvallisin luoton tyyppi pankin kannalta. Pankki ei todellakaan uhkaa mitään. Vaikka asiakas ei pystyisi maksamaan velkaa, lainanantaja haastaa vakuuden omaisuutensa, myy sen ja korvaa kustannukset korolla.

Luotonantaja, joka antoi pantin, saa kuitenkin tiettyjä etuja:

  • alennettu korko;
  • laina-aika kasvaa;
  • lainan määrä kasvaa.

Joskus ostettu tuote on ostettu. Esimerkiksi, jos otat asuntolainan, joka on turvattu asunnolla, asunnosta itsestään tulee vakuus. Se on pantattu pankille, kunnes maksat koko velan.

Joskus pankki vaatii vakuuden lisäksi lainanottajan houkuttelemiseksi takaajat. Muita ehtoja ovat vakuuden vakuutus ja lainanottajan elämä, muodollisen työn saatavuus, todiste vakaan tulon saamisesta.

Lainan hankintamenettely on monimutkainen, jos kolmas osapuoli osallistuu tapahtumaan (tavaroiden ja palvelujen toimittaja).

2. 4 suosittu kohde-lainan tyyppi

On olemassa useita suosituimpia kohdelainojen tyyppejä.

Harkitse niitä yksityiskohtaisesti.

Tyyppi 1. Asuntolaina

Asuntolaina - yleisimmin käytetty laina. Täällä pisin laina-aika (enintään 20 vuotta) ja merkittävimmät summat.

Tällaisen lainan tarkoitus - kiinteistöjen osto. Pankki siirtää rahaa asunnon myyjälle, ja asiakas on asettunut lainanantajalle monta vuotta.

Hankitut asunnot tulevat pantiksi. Pankilla on oikeus nostaa omaisuus, jos velallinen lakkaa täyttämästä velvoitteitaan.

Asiakas asuu ostetussa asunnossa ja omistaa sen, mutta asunto on hankalaa sopimuskauden loppuun saakka. Hänellä ei ole oikeutta myydä, muuttaa, antaa asuntoa.

Mitkä kohteet ovat asuntolainan alaisia:

  • asuntoja uusissa rakennuksissa;
  • asumiseen jälkimarkkinoilla;
  • maalaistalot, rivitalot, mökit;
  • esineitä missä tahansa rakennusvaiheessa.

Yleisin vaihtoehto - huoneistot uusissa rakennuksissa. Useimmissa tilanteissa kehittäjä ja pankki ovat kumppanuuksia, joten lainanottaja on jonkin verran rajoitettu kiinnitysten valinnassa.

Joskus asuntolainaa myönnetään nykyisten asuntojen turvallisuudesta. Tämä on hieman erilainen lainananto, mutta sen saamisen säännöt ovat suunnilleen samanlaiset.

Tyyppi 2. Autolaina

Kohdelaina liikenteen ostamiseen. Sopimusjärjestelmä on samanlainen - ostettu auto tulee pantiksi, pankki siirtää rahat myyjälle, ostajasta tulee ajoneuvon omistaja. Autoa, kuten asuntoa, ei voi myydä, lahjoittaa ja muuttaa.

Autolainat laaditaan usein autoliikkeissä, koska niillä on kumppanuuksia pankkien kanssa.

CTP-vakuutus ja rungon vakuutus vaaditaan. Pankki taas tasoittaa riskinsä minimiin. Jos auto joutuu onnettomuuteen ja menettää osan markkina-arvostaan, vakuutus kattaa tappiot.

Pankit tekevät kumppanuussopimuksia tiettyjen autokauppojen kanssa, joten auton ostaminen automarkkinoilla on vaikeaa.

Asiakkaalla on haluttaessa oikeus tehdä sopimus suoraan myyjän kautta suoraan autokaupassa.

On olemassa etuuskohteluun oikeutettuja autolainajärjestelmiä, joiden mukaan kuka tahansa voi ostaa kotimaisen kokoonpanon auton valtion tuki - alennetulla korolla.

Tyyppi 3. Koulutusluotto

Melko harvinainen - ainakin nyt - eräänlainen kohdennettu lainaus. Pankki siirtää rahaa yliopiston tilille lukukausimaksuna.

Tällaisen lainan saavat opiskelijat, jotka haluavat opiskella kouluissa, joilla on valtion lisenssi. Luotonantajalla ei ole suoraa pääsyä lainattuihin varoihin.

On selvää, että jatko-opiskelijan on vaikea maksaa takaisin lainaa, joten vanhemmat maksavat pankille. Ne toimivat lainan hakijoina, jos hakija ei toimi virallisesti.

Koulutusluotot antavat rajoitetun määrän pankkeja. Yliopistot tekevät jälleen kumppanuussopimuksia rahoitusyhtiöiden kanssa, joten on mahdotonta ottaa rahaa koulutukseen mielivaltaisesti valitussa laitoksessa.

Esimerkkejä tällaisista lainoista:

  • "Koulutuslainat valtion tuella" Sberbankissa (tämän kirjoituksen ajan ohjelma keskeytetään);
  • "Koulutuslaina" Mail Bankissa.

Korkeakoulutusta ei ole tarjolla vain luottoon - lainoja myönnetään myös keskiasteen erityiskoulutukseen, samoin kuin liiketoimintakurssien maksamiseen. Sopimukset tehdään oppilaitoksen ilmoittautumisen ja ilmoittautumisen jälkeen.

Näytä 4. Kohdista pienet lainat

Näitä ovat lainat matkakuponkien ostamiseen, korjauksiin ja rakentamiseen, kotitaloustavaroiden ostamiseen ja sairaanhoitopalvelujen maksamiseen.

erityinen luottokortitjonka lainanottajalla on oikeus tehdä ostoksia vain tietyissä myymälöissä, kuuluvat myös pieniin kohdelainoihin.

Katsotaanpa tauko - katso video.

3. Miten kohdelainan ottaminen turvallisuudelle - vaiheittaiset ohjeet

Tieteellisten ja tilastolaitosten virallisen tutkimuksen mukaan t Venäjän federaation kansalaisilla on hyvin pinnallinen ajatus taloudellisesta taitosta.

He ottavat lainoja ilman mitään aavistustakaan siitä, mitä budjetointitai järjestä uusia lainoja, älä sulje vanhoja.

Tämä asenne luotonantoon johtaa surullisiin seurauksiin. Tästä syystä maassa on valtava määrä luotonantajia - ihmisiä, jotka ovat olleet sietämättömiä taloudellisia velvoitteita.

Voit estää tämän tapahtumasta ottamalla kohdelainan vasta taloudellisen asemasi kattavan analyysin jälkeen.

Osaavat ihmiset neuvovat sinua harjoittelemaan muutaman kuukauden ajan - säästämään määrän, jonka odotat antavan pankille joka kuukausi, ja elää niin kuin sinulla ei ole tätä rahaa. Jos elintaso pysyy samana - oletko valmis luottorajaan.

Seuraava - asiantuntija askel-askeleelta opas luoton saamiseksi vakuudella.

Vaihe 1. Valitse pankki- ja luotto-ohjelma

Viron virallisten tietojen mukaan tämän kirjoituksen aikana on rekisteröity yli 800 liikepankkia. Mutta noin kolmannes heistä on peruuttanut lisenssin, jonka avulla he voivat harjoittaa rahoitustapahtumia.

Sinun tulevaisuutenne riippuu luotettavan pankin valinnasta. Jos luottolaitos menee konkurssiin, se ei tarkoita, että saat anteeksi velan.

Maksa, mutta muita yksityiskohtia varten on vielä. Sinun ei tarvitse ylimääräistä päänsärkyä? Valitse sitten pankki huolellisesti ja huolellisesti.

Mitä me ensin katsomme:

  • taloudelliset indikaattorit - pankit, joilla ei ole mitään piilotettavaa, julkaisevat nämä tiedot avoimesti;
  • luokitukset - käyttää sekä kansainvälisten luokituslaitosten että venäläisten tietoja;
  • markkinakokemusta - On parempi olla tekemättä alle 5–10-vuotiaiden yritysten kanssa;
  • tietojen vertailupalvelut - ne auttavat valitsemaan pankin lisäksi myös kannattavan ohjelman.

Jos kuulut johonkin etuoikeutettuun luokkaan - olet työskentelevä eläkeläinen, virkamies, palkka-asiakas - käytä etuoikeuksiasi.

Vaihe 2. Lähetä hakemus ja valmistele asiakirjat

Nyt kaikki pankit hyväksyvät hakemuksia verkossa. Muista kuitenkin, että päätös tällaisesta hakemuksesta on alustava. Sinun täytyy vielä käydä yrityksessä "live" alkuperäisten asiakirjojen kanssa.

Mitä asiakirjoja tarvitaan:

  • yleinen passi;
  • toinen asiakirja - SNILS, sotilastunnus, passi, TIN, ajokortti jne.;
  • Apua 2-NDFL tai 3-NDFL, jos työskentelet epävirallisesti tai maksat pankkitilille;
  • jäljennös työ- tai työsopimuksesta.

Loput asiakirjat riippuvat vakuuden tyypistä. Jos kyseessä on asunto, tarvitsemme kaikki asunnon paperit, mukaan lukien ote rekisteristä, tekniset ja maarekisteripassit. Jos vakuus on auto, tarvitset asiakirjat autolle.

Vaihe 3. Odotamme vakuuden arvostamista

Sinulla on täysi oikeus tehdä arviointi etukäteen riippumattomalla arvostusyhtiöllä, jolla on asianmukainen akkreditointi. Tässä tapauksessa arvioinnin tulokset ovat objektiivisempia.

Muuten pankki arvioi omaisuutta ja sen etuja - aliarvioi vakuuden todellista arvoa.

Vaihe 4. Teemme lainasopimuksen

Lainasopimus on pääasiakirja, joka sisältää kaikki tapahtuman ehdot. Jos unohdat tärkeitä kohtia, sinulla on varmasti ongelmia.

Siksi sopimus on luettava huolellisesti ja vielä parempi - näytä ammattilaisasiantuntija.

Kiinnitä huomiota: lopullinen korko, velan ennenaikaisen takaisinmaksun edellytykset, tilin avaamisen maksut ja rahoitustapahtumat.

Allekirjoittamisen jälkeen sopimuksen lausekkeita ei voi muuttaa: jos haluat tehdä tämän, neuvottele pankin kanssa etukäteen.

Vaihe 5. Saamme rahaa ja maksamme velat takaisin

Varmista, että koko lainan määrä on listattu. Vastaanota maksutodistuksia niin, että jos sinulla on jotain, sinulla on käytännön todisteita.

Pankki antaa sinulle velan takaisinmaksuaikataulu, jonka mukaan siirrät tietyn summan luottolaitoksen tilille kuukausittain. Älä salli rikollisuutta ja käyttää turvallisimpia ja kannattavimpia tapoja maksaa velka.

4. Mistä kohdelainaa saa - yleiskatsaus TOP-5 suosituista luottolaitoksista

Ei aina Tavoite laina vakuudella - nopein ja kannattavin tapa lainata rahaa pankilta. Jos tarvitset suhteellisen pienen määrän tiettyihin tarpeisiin, järjestys luottokortilla ajanjaksolla.

Asiantuntijalausunto auttaa valitsemaan pankin / rahalaitoksen.

1) Sovcombank

Sovcombank - kohdistetut ja kohdistamattomat lainat, jotka on suojattu kiinteistöillä, autoilla ja ilman vakuuksia. Vakuutuksena pankki hyväksyy huoneistoja, taloja, maata, liikekiinteistöjä, esineitä, joilla on estetyt rakennukset.

Kohdelainan enimmäismäärä vakuudella - 30 miljoonaa. Tällaisen lainan määrä on 18,9%. Termi - enintään 10 vuotta. Esineen on sijaittava tuotteen vyöhykkeellä, ja lainanottajan on asuttava siinä paikassa, jossa on Sovcombankin sivukonttori.

Toinen ehdotus - vanhan auton turvallisuuden kohde-autolaina. Turvallisuutena autot hyväksytään liikkeellä, joka ei ole vanhempi kuin 19 vuotta. Lainan enimmäismäärä - 1 miljoonaa euroa.

2) Tinkoff Bank

Verkoff Bankilla ei ole perinteisiä sivuliikkeitä ja toimistoja. Kaikki rahoitustapahtumat suoritetaan täällä etänä - soitat puhelimitse tai teet liiketoimia Internetin kautta.

Jos tarvitaan kiireellisesti 300 000 ruplaa, tilata platina-luottokortti, jolla on 55 päivän armonaika. Täytä hakemus sivustolla - 5 minuuttia. Vastaus tulee välittömästi. Sinun tarvitsee vain tilata kortin toimitus kotiin tai toimistoon.

3) VTB Bank of Moscow

VTB: n Moskovan Pankki myöntää asuntolainoja, autolainoja ja ei-kohdennettuja lainoja. Määrät riippuvat valitusta ohjelmasta.

Peruskorko on 13,9% vuodessa. Virkamiehille, opettajille ja terveydenhuollolle - erityisedellytykset. Lainanottajilla on oikeus luotto-loma kestää 1-2 kuukautta.

4) Alfa Pankki

Alfa-Bank tarjoaa kymmeniä erilaisia ​​kohdennettuja ja kohdistamattomia lainoja. Tässä ovat etuoikeutetut ehdot asuntolainoille ja autolainoille. Palkka-asiakkaat - kannattavat ohjelmat, joissa on alennettu korkotaso.

Pankki myöntää luottokortteja, joiden enimmäismäärä on 300 000 ruplaa jopa 1 miljoonaa euroa. Useimmilla luottokortilla on käyttöaika - 60–100 päivää.

5) Moneyman

Moneyman on mikrorahoitusjärjestö, joka antaa kiireellisiä lainoja mihin tahansa tarkoitukseen Internetin välityksellä.

Käyttäjä rekisteröi sivustolle, täyttää hakemuksen ja saa välittömästi vastauksen hänen pyyntöönsä. Laina-aika on enintään 18 viikkoa. Määrä - 60 000 ruplaa. Hinta - 1,85% päivässä. Asiakasluottohistoria ei ole ratkaiseva.

Vertaa lainanantajien tuotteita pääindikaattoreihin:

pankitKorko%Määrä, hiero.
1Alkaen 17Jopa 30 miljoonaa
219.9 kortilla, 14.9 käteislainalleJopa 300 000 korttia kohden, jopa 1 miljoona tavallista lainaa
3Vuodesta 13.9Jopa 3 miljoonaa
4Vuodesta 14,9 tavallisille lainoille ja 23.99Jopa 750 000 korttia kohden, enintään 5 miljoonaa käteislainaa
51,85 päivässäJopa 60 000

5. Kuinka laina palautetaan, jos rahaa ei ole - 3 todistettua menetelmää

Elämä on täynnä yllätyksiä. Tilanne, jossa on tarpeen maksaa laina takaisin, mutta rahaa ei ole, löytyy usein.

Jos ilmenee taloudellisia ongelmia, suosittelen heti raportoimaan niistä pankkien edustajille. Pahin päätös on piiloutuminen ja kaiken odottaminen "ratkaisemiseksi".

He auttavat sinua hyödyllisiä vinkkejä.

Tapa 1. Muuta maksuaikaa

Tämä vaihtoehto on sopiva, kun asiakas on muuttanut työpaikkaa ja alkanut saada palkkaa eri aikataulussa. Pankki tapaa mielellään sinut, varsinkin jos annat hänelle todisteita tällaisista muutoksista.

Jos seuraava rahoituksen vastaanottaminen lykätään useita viikkoja tai kuukausia, sinulla on oikeus kysyä luotto-lomaaikana, jolloin sinut vapautetaan maksuista kokonaisuudessaan.

Menetelmä 2. Jälleenrahoitus

Uudelleenrahoitus on uuden lainasopimuksen toteuttaminen vanhan korvaamiseksi. Pääsääntöisesti uudessa sopimuksessa laina-aika muuttuu, joten kuukausimaksut vähenevät. Tämä on hyväksyttävä ja kohtuullinen tapa palauttaa vanha laina.

Menetelmä 3. Omaisuuden luopuminen

Äärimmäinen toimenpide on kieltää pantattu omaisuus itsenäisesti odottamatta oikeudenkäyntiä. Pankki myy omaisuuttasi tai teet sen itse, ja tuotto menee velan takaisinmaksuun. Tasapaino, jos sellainen on, menee lainanottajalle.

6. Päätelmät

Kohdistetut lainat - tapa saada rahaa pankilta erityistarpeisiin. Tällaista lainaa kannattaa ottaa vain, jos aiot käyttää rahaa mainittuihin tavoitteisiin.

Kysymys lukijoille

Miksi luulet, että Venäjällä on vähän opetuslainoja?

Toivotamme teille rehellisiä lainanantajia ja kannattavia lainoja! Odotamme kommentteja, kommentteja, kysymyksiä artikkelin aiheesta. Älä unohda arvioida tätä artikkelia ja jakaa sen ystävien kanssa. Nähdään taas!

Loading...