Rahoitusriskien vakuutus - 5 yksinkertaista vaihetta rahoitusriskien vakuuttamiseksi + katsaus TOP-5-liiketoimintariskeihin vakuutusyhtiöt

Mikä on yksityisten ja oikeushenkilöiden taloudellisten riskien vakuutus? Miten vakuuttaa liiketoimintariskit? Mitkä ovat liiketoiminnan riskivakuutuksen piirteet?

Hyvä päivä, rakkaat lukijat! HeatherBober-lehden tiimi toivottaa sinut tervetulleeksi!

Tänään tutkimme yksityiskohtaisesti uutta aihetta - rahoitusriskivakuutus. Saadut tiedot auttavat kansalaisia ​​ja oikeushenkilöitä suojelemaan rahavarojaan ennakoimattomista tilanteista.

Joten aloitetaan!

1. Mikä on rahoitusriskivakuutus?

Aluksi on määriteltävä, mitkä taloudelliset riskit ovat. Laajassa merkityksessä nämä ovat kaikki rahatoimiin liittyvät riskit. Jos lainat 100 ruplaa naapurillesi Ivanille, tämä on myös taloudellinen riski. Ei tiedetä, palautetaanko rahasi tai naapuri varmasti unohtaa velan.

Vakuutuksen kannalta taloudellinen riski on yksittäisten henkilöiden ja kaupallisten organisaatioiden rahatalouteen ja kaupalliseen toimintaan liittyvä riski. Me tietysti puhumme liiketoimista, joissa summat ovat merkittävämpiä kuin "hallitsija", joka on Uncle Vanin käytössä.

Mahdolliset manipuloinnit rahalla, osakkeilla, valuutalla ovat mahdollisesti vaarallisia budjetille. Tästä syystä tällaisia ​​toimia on suositeltavaa vakuuttaa.

Rahoitusriskivakuutus - Tämä on menettely, jolla vakuutusyhtiö suojaa vakuutetun omaisuutta ja taloudellisia etuja tappioiden varalta tietyissä tapauksissa.

Venäjällä tällaista vakuutusta säännellään marraskuussa 1992 hyväksytyllä liittovaltion lailla 4015-1. Pääasiallinen suojakeino ovat erityisrahaston varoja, jotka muodostetaan vakuutusmaksujen kustannuksella (maksut).

Samaan aikaan oikeushenkilöiden taloudellisten riskien vakuutus merkitsee suojaa useimpia järjestelmällisen ja ylivoimaisen esteen mahdollisia uhkia vastaan.

Korvauksen määrä riippuu useista tekijöistä: vakuutusobjektin arvioitu arvo, vakuutusmaksut, sopimuksessa mainittu vakuutussumma. Varmista, että mahdolliset taloudelliset tappiot voivat olla sekä oikeushenkilöitä että tavallisia kansalaisia.

Yksilöiden taloudellisten riskien vakuutus on suhteellisen uusi palvelu. Se tarjoaa suojan voiton menetyksestä tai vahingosta, joka aiheutuu sopimuksessa ilmoitetusta vakuutustapahtumasta, sekä oikeudenkäyntien kustannusten korvaamisesta.

esimerkki

Viiden päivän laitteiden seisokkien seurauksena Moskovan tehdas Pelmeney -yhtiö menetti 80% mahdollisesta voitosta. Onneksi yritys vakuutti tällaista riskiä ajoissa, joten vakuutuksenantaja palautti menetetyt varat.

Nykyinen menettelytyyppi on osakkeenomistajien taloudellisten riskien vakuutus. Investoinnit kohteisiin, joita ei ole vielä rakennettu taloudellisen epävakauden olosuhteisiin, liittyvät aina rahallisiin riskeihin. Tämä voi olla muutos markkinaolosuhteissa tai jälleenrahoituskorot, korkeammat rakennustarvikkeiden hinnat, urakoitsijoiden oletusarvot.

Huolimatta siitä, että taloudellisen riskin vakuuttaminen kehittäjältä on pakollista menettelyä, ja osakkeenomistajilla on oikeus saada pelkästään palautusta, mutta myös maksaa sakkoa, 70% ongelmallisista kohteista ei luovuta juuri taloudellisten ongelmien takia, joten on takuita ei ole tarpeeton.

Tietoja siitä, mikä vakuutus on, sivustossa on yksityiskohtainen artikkeli.

2. Rahoitusriskivakuutustyypit - TOP-5-päätyypit

Rahoitusriskeillä on melko laaja määritelmä, jonka mukaan kaikki rahataloudessa ilmaistut ihmisen toiminnan tulokset voivat laskea.

Rahoitusriskivakuutus on pakollinen ja vapaaehtoinen. Ensimmäisessä tapauksessa suojausmenettelyä valvotaan liittovaltion tasolla, toisessa tapauksessa vakuutuksenottaja itse.

Harkitse muita suosittuja ja suosittuja taloudellisen riskin suojauslajeja.

Tyyppi 1. Taloudellisten takuiden vakuutus

Tällainen vakuutus on erityinen vakuus. Siinä säädetään, että vakuutuksenantaja antaa takuut sijoittajan ja lainanottajan välisessä sopimuksessa määrättyjen taloudellisten velvoitteiden täyttämisestä.

Alalajista löytyy joukkovelkakirjojen, asuntolainojen, arvopapereiden, lainojen, vuokrasopimusten ja leasing-liiketoimien maksut, toimitettujen laitteiden laskelmat jne.

Tyyppi 2. Luottoriskivakuutus

Tämä voi olla vakuutustapahtuma investointitapahtumiin, hyödyke-, vienti- ja kulutusluottoihin, aineellisiin hyödykkeisiin, jotka on pantattu.

Vakuutussopimuksen tekeminen suojaa sekä lainanantajan että lainanottajan etuja. Ensimmäinen on taattu saamaan rahansa takaisin, toinen - sammuttaa velan vakuutusmaksujen kustannuksella eikä hänen omaisuudestaan.

Lue artikkeli liittyvästä aiheesta "Luottovakuutus".

Tyyppi 3. Sijoitusriskien vakuutus

Sijoitusriskit - riskit sijoittaa rahaa eri projekteihin. Tämä voi olla sijoituskohteita kiinteään omaisuuteen ja muihin aineellisiin hyödykkeisiin, salkkuinvestointeihin osallistumisoikeuksiin (myös kansainväliseen toimintaan) ja arvopapereihin sekä luotonanto muille taloudellisille yksiköille.

Yhteisö voi vakuuttaa itsensä tappioista tai lyhytaikaisesta voitosta, sopimuksessa vahvistetun kannattavuuden tason alentamisesta sekä perustaja-, valuutta- ja valuuttariskeistä.

Tyyppi 4. Omaisuus (vakuutus)

Kiinteistövakuutus suojaa sekä aineellisia että aineettomia hyödykkeitä. Vakuutuksenantaja voi olla turvallisuudesta vastaava omistaja tai oikeushenkilö (vuokralainen, vuokralainen jne.).

Vakuutussuhteen perustana on todellinen arvo, joka koostuu alkuperäisen hinnan ja laskettujen poistojen erosta.

Tyyppi 5. Talletusriskivakuutus

Talletusvakuutusjärjestelmä on joukko toimenpiteitä, jotka suojaavat tallettajia tappioilta pankin lupakirjan konkurssin tai peruuttamisen yhteydessä, ja moratorio luotonantajien vaatimusten täyttämisestä.

Menettelyn suorittaa vuonna 2003 perustettu valtion talletussuojavirasto. Vakuutusturva on pankkien kullekin avoimelle talletukselle siirtämä korko. Vakuutustapahtuman sattuessa sijoittaja saa 100 prosentin suuruisen palautuksen talletusmäärästä, mutta enintään 700 000 ruplaa.

On syytä huomata, että liiketoimintariskien vakuutus voi olla sekä vapaaehtoista että pakollista. Pakollisessa vakuutuksessa kohde on yrityksen käyttöomaisuus, joka muodostuu oman pääoman kustannuksella.

Niiden suojelun tavoitteena on estää oikeushenkilön taloudellisen vakauden lasku. Vapaaehtoinen vakuutustapa suojaa kunkin osapuolen vakuutusetuuksia.

3. Miten vakuuttaa taloudelliset riskit - 5 yksinkertaista vaihetta

Rahoitusriskivakuutussopimuksen tekeminen sisältää seuraavat vaiheet.

Vaihe 1. Valitse vakuutusyhtiö

Tämä on erittäin tärkeä askel. Etukäteen ei ole tarpeen asettaa pieniä vakuutusmaksuja: joskus tavanomainen markkinointiliike liittyy rajoituksiin, jotka vähentävät vakuutuksen tehokkuutta.

Ensinnäkin sinun on keskityttävä organisaation luotettavuuteen. Ei ole tarpeen ottaa huomioon niin paljon mainetta kuin positiivisia arvioita (ne voivat olla puolueettomia), vaan melko tarkkoja parametreja (luotettavuusluokitukset, taloudellisen vakauden indikaattorit, tariffien laskentaperiaatteet).

Anna etusija yli 10 vuoden ajan toimiville yrityksille. Sinun tulisi myös tarkistaa, onko yrityksellä lisenssi tietyntyyppisen vakuutustoiminnan suorittamiseksi. Vakuutusyhtiöiden täydellinen rekisteri ja tarvittavat tiedot ovat saatavilla Venäjän Pankin rahoitusmarkkinoiden palveluportaalista.

Vaihe 2. Valitse vakuutusohjelma

Vakuutusohjelman valinnassa on tarpeen tarkastella vakuutusvaatimusten luetteloa ja määrittää riskit, joita eniten tarvitaan. On tarpeen määrittää vakuutusobjekti, sen arvo, sopimuksen kesto, mahdollisten erityisolosuhteiden olemassaolo.

Jotkut vakuutusyhtiöt (IC) tarjoavat valmiita ohjelmia, toinen voit tehdä luettelon riskeistä itse. Kannattavimmat tariffit ovat monimutkainen vakuutus. Koko ja peruspaketin välinen kustannusero on pieni, ja vakuutettu saa täyden suojan omaisuudelle ja taloudellisille eduille.

Vaihe 3. Kerää asiakirjat ja lähetä hakemus

Tämä on hyvin työläs vaihe. Ennen hakemuksen tekemistä sinun on varmistettava, että asiakirjat ovat lainsäädännön ja vakuutuksenantajan vaatimusten mukaisia. Usein yksi virheellisesti suoritettu tai ei-toimitettu asiakirja voi johtaa vakuutusmaksun epäämiseen tulevaisuudessa.

Vaihe 4. Määritä rahoitusriskit ja tariffikorko

Rahoitusriskien vakuutusalue on Venäjän markkinoille suhteellisen uusi, joten vakuutuskorot eivät aina ole kohtuullisia ja sijaitsevat melko laajalla alueella. Tämä antaa vakuutuksenottajille runsaasti mahdollisuuksia neuvotella.

Tariffien itsenäinen laskeminen on hankalaa liiketoimintaa, joten on parempi uskoa tämä vaihe ydinorganisaatiolle. Asiakkaiden luottamusta nauttii Soyuz-vakuutuspääomayhtiö - luotettava vakuutuskumppani, joka on avoin yksityisille ja oikeushenkilöille.

Lakisääteisten asiakkaiden vakuutusyhtiö "Soyuz-Insurance" tarjoaa seuraavat palvelut:

  • neuvoja mahdollisista vakuutussuojan vaihtoehdoista;
  • avustaminen vakuutusehtojen valinnassa ja kustannusten laskemiseen tarvittavien tietojen keräämisessä;
  • edustaa asiakkaan etuja vuoropuhelussa vakuutusyhtiön kanssa;
  • järjestää vakuutusyhtiön välisiä tarjouksia optimaalisen ohjelman luomiseksi vakuutuksenottajalle;
  • asiakkaan tuki vakuutustapahtuman yhteydessä ja riitautettujen tilanteiden tehokas ratkaiseminen.

Edut Soyuz-vakuutukseen:

  • laaja kokemus vakuutusmarkkinoista;
  • yrityksen perustarpeiden ymmärtäminen toiminta-alasta riippuen;
  • markkinahintojen tuntemus;
  • oikeudenmukaiset ja avoimet vuorovaikutusolosuhteet;
  • operatiiviset käyttöehdot;
  • pätevä ja vastuullinen lähestymistapa.

Yhtiöllä on toimistot Pietarissa, Nižni Novgorodissa, Novosibirskissä.

Vaihe 5. Teemme sopimuksen

Sopimus ei saisi sisältää epäselvästi tulkittuja käsitteitä. On suotavaa, että se sisältää kaikki kehitystyössä käytettävät Financial Services Commissionin säännöt ja nämä lisenssit, joilla vahvistetaan oikeus toteuttaa tietyntyyppisiä vakuutuksia.

Erityistä huomiota on kiinnitettävä kohtaan "Vakuutusmaksun epäämisen syyt". Esimerkiksi vakuutuksenantaja voi vaatia "välitöntä ilmoitusta" vakuutustapahtumasta. Tämä antaa yritykselle runsaasti mahdollisuuksia yksipuoliseen tulkintaan kieltäytymispäätöksen tekemiseksi. Siksi on suositeltavaa saavuttaa korvaava termi tietyn termin ilmoittamiseksi.

Voit tehdä vakuutussopimuksen itse tai ammattimaisen välittäjän avulla. Toinen vaihtoehto vie paljon vähemmän aikaa ja suojaa vakuutuksenottajia tietyn vakuutusyhtiön virheellisiltä toimilta.

Esitämme vakuutuksenottajalle vaiheittaiset ohjeet taulukon muodossa:

vaiheetKäytännön suosituksia
1Vakuutuksenantajan valintaTärkeää on yrityksen kokemus, luotettavuus ja vakavaraisuus
2Ohjelman valintaMonimutkainen ohjelma maksaa vähemmän
3Asiakirjan kokoelmaVirheiden välttämiseksi tarkista tiedot useaan kertaan.
4Tariffin määrittäminenOn parempi antaa tämä vaihe ammattitaitoiselle yritykselle.
5Sopimuksen tekeminenLue kaikki kohdat huolellisesti ennen allekirjoittamista.

Sivustolla on yksityiskohtainen julkaisu läheisestä aiheesta "Talletussuoja".

4. Missä vakuutetaan taloudelliset riskit suotuisilla ehdoilla - katsaus TOP-5-yrityksiin

Kaikki vakuutusyhtiöt eivät aktiivisesti kehittää tällaista linjaa yksityisten ja oikeushenkilöiden taloudellisten riskien vakuutukseksi. Näiden riskien tilastot ovat likimääräisiä, ja itse objektia on vaikea laskea tarkasti ja se edellyttää useiden tekijöiden analysointia.

Siksi tariffit ovat usein liian korkeita ja lisäävät vakuutetun taloudellista taakkaa. Luotettavien ja tuottoisien tarjousten joukossa ovat seuraavien yritysten vakuutuspaketit.

1) Ingosstrakh

Yhtiö on toiminut menestyksekkäästi kotimaisilla ja kansainvälisillä vakuutusmarkkinoilla vuodesta 1947 ja tarjoaa laajan valikoiman ohjelmia, jotka vaikuttavat taloudellisten riskien laajuuteen. IJSC: llä on korkea taloudellinen vakaus, sillä on merkittävä pääomaosuus pääomasta ja se on yksi kotimaisen vakuutusmarkkinoiden johtajista.

Korkeimman luottoluokituslaitoksen Expertin myöntämä korkein AA ++ -luokitus vahvistaa, että vakuutuksenantaja pystyy täysin varmistamaan vastuun asiakkaille.

2) Guta-vakuutus

Tällä vakuutusyhtiöllä on 65 läsnäolopistettä eri alueilla ja enemmän kuin kerran voitettu eri kategorioissa parhaasta vakuutusyhtiöstä "Golden Salamander". Vakuutuksenantajalla on RA: n "Expert" myöntämä A + -luokitus, joka vahvistaa vakaan vakavaraisuuden.

Organisaatio on perustettu vuonna 1994. Vakuutusmaksujen suuruus ja vakuutusmaksujen kokonaismäärä on Venäjän kaksikymmentä vakuutusyhtiötä. Toimintalinja on oikeushenkilöiden taloudellisten ja omaisuuden etujen suojaaminen.

3) suostumus

Yhtiö on kokenut vakuutusmarkkinaosapuoli, jolla on RAEXin myöntämä luotettavuuden taso А ++, mikä merkitsee täydellistä vastuun ja velvoitteiden täyttämistä.

Vakuutusyhtiöt tarjoavat yritysasiakkaille vastapuolten maksukyvyttömyysvakuutusta, palkkakorttipetoksia, kiinteistöjen omistusoikeuksien menetystä, jota käytetään tulojen tuottamiseen. IC toimii myös suhteellisen uusilla kyberriskeillä Venäjän markkinoilla.

4) renessanssi

Venäjän federaation suurin vakuutuksenantaja. Se kuuluu Venäjän vakuutusmarkkinoiden selkärankaisten yritysten luokkaan. Yhtiöllä on RA ++ -luokitus A ++, ja pääoma on yli 2 miljardia ruplaa. Tämä antaa vakuutuksenantajalle mahdollisuuden täyttää velvoitteensa nopeasti ja kokonaisuudessaan.

Asiakasmäärä sisältää yli miljoona yksilöä ja suuria venäläisiä ja länsimaisia ​​yrityksiä. Organisaation taloudellisten riskien vakuutuksen pääsuunta on omaisuusvakuutus. Asiakas voi myös saada suojaa taloudellisilta tappioilta, jos kaupallinen tai teollinen toiminta on vapaa.

5) Transneft

Yhtiö harjoittaa menestyksekästä vakuutustoimintaa Venäjän ja kansainvälisillä markkinoilla, täyttäen täysin velvoitteensa ja muodostaa vuosittain korkean taloudellisen tehokkuuden ja vakauden.

Sillä on korkein B ++-luotettavuusluokitus kansainvälisen analyyttisen toimiston Standard & Poors Venäjän vakuutusyhtiöille. Nykyinen kattava vakuutusohjelma, joka koskee oikeushenkilöiden kaupallisia riskejä, sisältää kiinteän ja lyhytaikaisen omaisuuden vakuutuksen, seisokkeja aiheuttavien tappioiden vakuutuksen ja erilaisten vastuiden vakuutuksen.

5. Miten säästää rahoitusriskivakuutukseen: hyödyllisiä vinkkejä

Kaupallisten riskien vakuutus on melko suuri menoerä yrityksille. On olemassa useita tapoja säästää tällaista vakuutusta.

Vihje 1. Vähennä taloudellisia riskejä

Tämä tekniikka voi vähentää merkittävästi vakuutussopimuksen kustannuksia.

Suosituimpia menetelmiä kaupallisen riskin vähentämiseksi ovat:

  • riskien välttäminen;
  • riskien hyväksyminen, siirtäminen ja yhdistäminen;
  • riskien monipuolistaminen (erottaminen);
  • suojaus.

Vältäminen välttää mahdolliset tappiot, mutta vähentää voittomahdollisuuksia.

Hyväksymisperiaatteena on löytää omia resursseja tappioiden kattamiseksi, yhdistää - löytää kumppaneita. Riskin siirrossa käytetään factoring- tai takuussopimuksia. Näitä menetelmiä kehittää yhtiön rahoituspalvelu ja se liittyy sisäisiin toimintoihin.

Vihje 2. Käytä yrityksen vakuutusyhtiön palveluja, joiden kanssa he tekivät yhteistyötä aiemmin.

Ison-Britannian toissijainen hoito tai palvelujen uusiminen mahdollistaa lähes aina vakuutusmaksun alentamisen.

Riittävän yritysasiakkaiden muodostaminen on yksi vakuutusyhtiön tärkeimmistä tavoitteista, joten vakiomuotoisille asiakkaille kehitetään erityisohjelmia, mikä merkitsee huomattavia alennuksia tariffeista ja palveluista.

Vihje 3. Pidä myönteinen vakuutushistoria

Vakuutuspalvelujen oikea-aikainen maksaminen johtaa vakuutusyhtiön uskollisempaan asenteeseen ja oikeaan ja oikeudenmukaiseen hinnoitteluun.

Vihje 4. Osallistu myynninedistämistarjouksiin

Saadakseen vahvoja markkina-asemia ja houkuttelemalla asiakkaita IC suorittaa erilaisia ​​markkinointikampanjoita. К примеру: "Преданный клиент", подразумевающая ежегодное снижение стоимости платежей на определенный процент, "50/50", когда клиент оплачивает только половину страховой премии, а оставшаяся часть подлежит уплате после наступления страхового случая.

Смотрите ролик по теме финансового страхования.

6. Päätelmät

Страхование бизнеса от рисков - новый и довольно сложный вид страхования. Но страховать финансовые потери не только можно, но и нужно. Oikean vakuutuksenantajan ja kannattavan vakuutusohjelman valinta tarjoaa tehokkaan suojan suunnittelemattomilta tappioilta.

Kun valitset yrityksen ja solmit sopimuksen, sinun tulee kiinnittää huomiota moniin vivahteisiin. Pätevien ja kokeneiden välittäjien apu helpottaa suuresti tätä prosessia ja auttaa sinua navigoimaan vakuutusmarkkinoiden monimutkaisissa ja erityisissä vivahteissa.

Toivotamme teille taloudellista turvallisuutta ja hyvinvointia! Olemme iloisia, jos arvostat artikkelia ja jätät kommentteja.

Loading...